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　　推动这一变化的核心力量，来自中国最主流的六家银行。 就在2025年12月31日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行，这六家国有大行步调一致，集体发布了一份内容相似的公告。 公告的核心只有一句线日起，数字人民币实名钱包的余额，将按照该行公布的活期存款挂牌利率来计付利息。 而且，计算和结算利息的规则，和普通的活期存款完全一样。

　　这意味着，你存放在数字人民币钱包里的钱，其属性发生了根本改变。 过去，它被定位为“数字现金”，相当于你口袋里的纸币和硬币，放在那里是不会产生任何收益的。 但现在，它变成了“数字存款”，虽然依然在你的数字钱包里，随时可以支付，但它已经进入了银行的资产负债表，成为了银行可以运用的一笔资金，因此银行需要为你支付的“占用成本”付息。

　　那么，具体怎么计息呢？ 根据银行的公告，并不是所有数字人民币钱包都能享受这个待遇。 利息的获取，与钱包的实名等级直接挂钩。 只有实名的钱包余额才能计息。 具体来说，包括个人用户的一类、二类和三类钱包，以及企业单位的对公钱包，这些钱包里的余额，都会开始按活期利率累积利息。 目前，这六大银行官方公布的活期存款年利率都是0.05%。 这个利率虽然不高，但象征意义巨大，它标志着数字人民币的货币职能得到了完善。

　　而另一类钱包则被排除在这次“派息”之外，那就是四类个人钱包。 四类钱包是最基础的钱包，通常只需要一个手机号就能开通，匿名程度最高，主要用于小额、临时的支付场景。 因为它并非完全实名，所以里面的余额将继续保持“无息”状态。 数字人民币钱包的分类标准很清晰：一类钱包需要现场核验身份证和银行卡，功能最全，没有交易限制；二类钱包远程核验身份信息，余额上限50万元；三类钱包需要验证至少两种身份信息，余额上限2万元；四类钱包仅手机号验证，余额上限1万元。

　　这次六大行的统一行动，并非偶然。 它直接呼应了中国人民银行在几天前释放出的明确政策信号。 2025年12月29日，央行副行长陆磊在《金融时报》上发表了一篇署名文章，标题是《守正创新 稳步发展数字人民币》。 在这篇文章里，他清晰地指出，数字人民币的发展将翻开新篇章，即从“数字现金时代”迈入“数字存款货币”时代。 这是一个非常重要的定性变化。

　　陆磊副行长在文章中透露，中国人民银行已经制定并出台了《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》。 这份方案，就是指导2026年之后数字人民币发展的纲领性文件。 根据该方案，一套全新的数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系，于2026年1月1日正式启动实施。

　　该方案中明确写道，银行机构为客户实名的数字人民币钱包余额计付利息，需要遵守存款利率的定价自律约定。 这句话的另一层含义是，银行既然为这些余额支付了利息，那么也就获得了相应的权利。 银行可以对这部分数字人民币钱包余额，自主开展资产负债的经营管理。 简单说，银行可以把大家钱包里暂时不用的数字人民币，合规地用于放贷等业务，就像对待普通存款一样。

　　更重要的是，方案明确了这部分余额的安全保障级别。 由存款保险依法提供与存款同等的安全保障。 这意味着，存放在你实名数字人民币钱包里的钱，和你银行活期账户里的钱，在法律享有的保险保障上是完全一样的，给了用户一颗定心丸。

　　陆磊在文章中对未来数字人民币的职能进行了描述。 他提出，未来的数字人民币将是中央银行提供技术支持保障并实施监管、具有商业银行负债属性的货币。 它以账户为基础，同时兼容分布式账本技术的特点，是在金融体系内发行和流通的现代化数字支付和流通手段。 它将具备货币的三个经典职能：价值尺度、价值储藏和跨境支付。 其中，“价值储藏”职能的实现，正是通过为其赋予利息属性来完成的。

　　数字人民币是由中国人民银行发行的法定数字货币。 它并不是一个新事物，经过多年的试点，已经渗透到日常生活的诸多场景中，比如交通出行、餐饮娱乐、购物消费和生活缴费。 它的试点范围也从最早期的深圳、苏州等几个重点城市，逐步扩大到了省级层面。 目前，包括北京、天津、上海、重庆四个直辖市，以及江苏、广东、山东、河北、四川、海南等多个省份，都已宣布在全省范围内开展试点。

　　试点积累了可观的数据。 截至2025年11月末，数字人民币累计处理的交易笔数达到了34.8亿笔，累计交易金额高达16.7万亿元人民币。 通过数字人民币手机应用开立的个人钱包数量，累计有2.3亿个。 同时，企业单位开立的对公钱包也达到了1884万个。 这些数字表明，数字人民币已经具备了相当规模的用户基础和交易活跃度。

　　在跨境支付这个前沿领域，数字人民币也取得了实质性进展。 依托于“多边央行数字货币桥”这个国际合作项目，数字人民币参与了大量的跨境支付测试与真实业务。 数据显示，截至2025年11月末，该平台累计处理了4047笔跨境支付业务，累计交易金额折合人民币3872亿元。 其中，数字人民币在所有交易币种的总交易额中，占比约为95.3%，占据了绝对主导地位。 这说明在国际化应用的探索中，数字人民币走在了前面。

　　能够开立数字人民币钱包的金融机构，也在不断增加。 目前，除了工、农、中、建、交、邮储这六大国有银行，还包括了招商银行、兴业银行两家全国性股份制银行，以及网商银行和微众银行这两家主要的互联网银行。 其中，网商银行对应的是支付宝平台，微众银行对应的是微信支付平台。 这意味着，数字人民币的入口已经与国内最主要的移动支付生态实现了对接。

　　从2026年1月1日开始，当用户打开数字人民币钱包，或许会在余额旁边看到一个细微的“利息累计”标识，或者定期收到一笔小小的利息入账。 这点利息本身或许微不足道，但它代表着一场静默但深刻的变革已经落地。 数字人民币，正在以一种更成熟、更完整的姿态，融入国家的金融体系，并准备影响更多人的财务生活。返回搜狐，查看更多