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　　机构及从业人员开出罚单6521张，累计罚没26.41亿元，较2024年增加44.95%；其中，机构25.75亿元，罚没数1094家，较2024年增加25家。从违规领域看，反洗钱业务违规相关罚单数量较2024年增长了185.92%。

　　业内人士认为，这一变化是我国金融监管逻辑发生范式转换的结果，背后是制度基础、监管技术与执法模式的系统性升级，标志着银行业合规监管正式迈入“严标准、强穿透、全覆盖”的新阶段。

　　对于2025年反洗钱罚单爆发式增长的原因，南开大学金融发展研究院院长田利辉告诉《中国经营报》记者，2025年反洗钱罚单呈现井喷式增长，这是我国金融监管逻辑发生范式转换的必然结果。其核心驱动力是制度基础与监管能力的系统性升级，带来风险导向与责任追溯的刚性落地。

　　田利辉指出，为迎接新一轮国际反洗钱互评估，我国相关法规完成了与国际标准更严丝合缝的对接，例如可疑交易报告标准更精准、保存期限显著延长。这如同更换了更精密的尺子，过去可能被容忍的模糊地带，如今清晰构成了违规。同时，监管科技（SupTech）的深度应用，让非现场、穿透式监测成为常态，违规行为无处遁形。这样，监管将贵金属交易及更多高洗钱风险领域纳入体系，实现了监管版图的扩容，扩大了风险监控的视野。

　　苏商银行特约研究员张思远谈到，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》于2025年1月1日正式实施，首次明确客户尽职调查、交易记录保存、可疑交易报告等核心义务的刚性要求，将客户资料保存期限延长至至少5年，并细化了“风险为本”的监管原则，为专项执法提供了法律依据。且监管策略从“事后惩戒”转向“事前预防+穿透式监管”。2025年监管部门开展反洗钱专项检查，重点排查客户身份识别不到位、可疑交易监测滞后等问题。

　　另外，执法模式的变革让监管压力直达金融机构的神经末梢。田利辉认为，是“双罚制”从原则到实践的刚性化。重大罚单不仅针对机构，更穿透至负有直接责任的管理层乃至实操人员，实现了从“罚机构”到“既罚机构、更罚到人”的深刻转变。这从根本上扭转了部分机构“重业务、轻合规”的激励扭曲，是对公司治理与风险文化的“外科手术式”纠偏。

　　此外，张思远指出，洗钱手段复杂化倒逼监管升级。随着跨境资金流动、虚拟货币交易等新型洗钱渠道增多，监管技术同步迭代，通过大数据监测发现更多隐蔽违规行为，如未按规定报送可疑交易报告、与身份不明客户交易等问题。

　　业内人士认为，2026年银行业监管将延续高压常态化的总基调，但处罚逻辑将从“规模扩张”转向“结构优化”，精准化、差异化与高质量监管将成为核心关键词。

　　2025年12月12日，国家金融监督管理总局党委召开专题会议，传达学习中央经济工作会议精神，结合全国金融系统工作会议部署，研究贯彻落实具体措施。关于下一步金融监管重点工作，会议提出，要着力提升强监管严监管质效。加快健全金融法治，精准规范高效执法，不断提高监管能力。引导银行保险机构树牢正确的经营观、业绩观、风险观，降本增效、苦练内功，努力实现差异化、特色化发展。深入整治“内卷式”竞争，大力规范市场秩序。高压严打非法金融活动，坚决守好人民群众“钱袋子”。

　　张思远告诉记者，2026年，银行业监管将延续“高压常态化、精准化”趋势，处罚规模保持高位但结构优化，重点领域聚焦风险深化与合规短板。“2025年监管已覆盖1094家机构，2026年将更聚焦‘关键少数’，对系统性重要银行、高风险区域机构的处罚力度不减，千万元级罚单或继续出现。”

　　田利辉预计，2026年银行处罚规模或将持续扩大，但监管重点将实现质的飞跃。他指出，随着《金融机构客户尽职调查办法》于2026年1月1日生效，监管从“看金额”转向“看行为”，严查“僵尸账户”等四类风险点，实施精准治理而非大水漫灌。银行合规将从“被动应对”升级为“主动治理”，首席合规官制度覆盖全机构，合规能力成为生存“硬通货”。重点领域将呈现“一稳一升一新”的格局。“一稳”，是反洗钱监管作为维护金融体系基石的核心地位不会动摇，将进入常态化高压阶段。“一升”，是指对消费者权益保护和数据治理的处罚权重会显著上升。“一新”，是随着金融业务持续线上化、复杂化，针对互联网贷款业务全流程合规，以及各类创新业务的监管补位将成为新的焦点。金融监管“高压”态势不变，但正迈入“精准化、高质量”新阶段，处罚不再追求数量，而是聚焦高风险领域。内涵将从“量的增长”向“质的深化”与“点的聚焦”演进。

　　张思远认为，监管关注的重点领域方面，反洗钱仍是核心抓手，但监管重心将从数量转向质量：一是强化客户尽职调查的穿透性，严查利用复杂账户结构、跨境交易规避识别的行为；二是升级可疑交易监测技术，要求银行建立智能化模型识别新型洗钱模式（如虚拟货币关联交易）。同时，数据合规与隐私保护将成新焦点。2025年数据报送违规罚单占比已达8.3%，2026年随着《金融数据安全管理办法》的实施，银行在客户信息采集、数据跨境传输等领域的合规要求将进一步提升，数据治理薄弱的中小银行或成处罚重点。另外，他认为监管将更注重差异化施策。对低风险客户简化流程，对高风险客户（如跨境业务、大额交易主体）实施强化尽调，实现精准监管与优化服务平衡。